Asuransi Kesehatan Kelompok Untuk $ 9 Per Minggu?

Pemilik bisnis sekarang memiliki opsi biaya rendah yang tersedia ketika mempertimbangkan manfaat bagi karyawan per jam mereka.

Paket tunjangan sukarela adalah 100% dibayar oleh karyawan tanpa diperlukan kontribusi pemberi kerja. Rencana dijamin masalah, yang berarti tidak ada batasan kondisi yang sudah ada yang menghalangi pemohon dari penerimaan kebijakan. Tidak ada deductible, dan tidak seperti asuransi medis besar, premi rencana kesehatan manfaat sukarela yang terbatas tidak dibalut usia. Setiap karyawan membayar jumlah yang sama setiap bulan tanpa memandang usia atau kesehatan.

Alasan utama untuk mengevaluasi salah satu dari rencana ini adalah, tentu saja, biayanya. Rencana ganti rugi biaya medis ditawarkan oleh banyak operator asuransi berperingkat "A", seperti Transamerica dan Pan-American Life, dan mulai serendah $ 9 per minggu (untuk paket telanjang tulang).

Dampak dari strategi asuransi jenis ini dapat membuktikan substansial:

  • Bayangkan pengurangan dalam omset jika karyawan setiap jam takut kehilangan manfaat; dan keuntungan dalam merekrut bantuan penuh dan paruh waktu.
  • Franchisors akan memiliki kesempatan untuk mendapatkan keunggulan kompetitif dengan menambahkan paket manfaat kontribusi nol untuk penawaran layanan yang dijual kepada calon Franchisees.
  • Pemilik bisnis perorangan yang tidak dapat diasuransikan atau tidak mampu membayar asuransi medis besar sekarang memiliki pilihan biaya rendah untuk cakupan dasar.

Meskipun aspek positif dari pendekatan ini cukup besar, penting untuk memahami kekurangannya juga.

Asuransi kesehatan utama umumnya dirancang untuk membayar biaya setelah dikurangkan, dan banyak rencana memerlukan pembayaran tambahan hingga 50% dari biaya pengobatan setelah deductible dipenuhi. Rencana kesehatan manfaat terbatas hanya itu … terbatas.

Jumlah dolar tetap dibayar di muka, berdasarkan jadwal biaya tertulis untuk kunjungan kantor dokter, tes diagnostik, operasi rawat jalan, dll. Jika penyedia biaya lebih dari pembayaran biaya yang dijadwalkan, pemegang polis harus membayar selisih dari saku; misalnya: Rencana kesehatan manfaat terbatas membayar $ 75 untuk kunjungan kantor dokter. Pasien mengunjungi spesialis yang mengenakan biaya $ 150. Pasien akan menerima tagihan sebesar $ 75. Perbedaan ini sangat akut dalam hal rawat inap besar. Paket manfaat terbatas membayar jumlah yang tetap per hari, namun jumlah ini dapat bersifat kumulatif karena jumlah layanan pada jadwal biaya yang disediakan selama masa inap di rumah sakit; sebagai contoh: Rencana ini membayar $ 1000 per hari untuk rawat inap, ditambah $ 75 untuk x-rays, ditambah $ 2500 untuk operasi, ditambah $ 500 untuk ahli anestesi, dll. Setiap jumlah yang melebihi pembayaran terjadwal adalah tanggung jawab pasien.

Mengapa menanggung risiko finansial ini?

Kelemahan dari model asuransi medis utama adalah bahwa umumnya membutuhkan deductible dan coinsurance. Bagi banyak orang, satu-satunya cara untuk membayar polis adalah dengan mengurangi jumlah besar, yang menghasilkan membayar ribuan dolar per tahun dalam premi dan masih harus membayar saku untuk kunjungan kantor dokter, tes diagnostik dan laboratorium, dll., sampai jumlah yang dapat dikurangkan tahunan terpenuhi.

Hasilnya adalah bahwa orang yang terdaftar dalam rencana PPO mengunjungi dokter mereka lebih jarang, dan tidak menjadwalkan tes kesehatan secara teratur untuk menghemat uang.

Karena rencana tunjangan terbatas mencakup dolar pertama tanpa deductible atau coinsurance, pemegang polis dapat mengambil keuntungan dari potongan harga diskonto melalui jaringan PPO dan proaktif dengan ujian diagnostik kesehatan preventif mereka. Deteksi dini berpotensi mencegah rawat inap besar dan bencana keuangan yang tak terelakkan menunggu yang tidak diasuransikan.

Apa yang terjadi jika Anda tidak sakit, tetapi terluka dalam kecelakaan, atau mengalami serangan jantung atau stroke?

Strategi umum adalah menggunakan kombinasi dari rencana kesehatan manfaat terbatas dan rencana medis besar yang dapat dikurangi yang sangat tinggi. Jenis-jenis rencana ini disebut rencana kesehatan bencana, dan pada tingkat deductible tertinggi harganya sangat rendah. Hasil dari pendekatan ini adalah bahwa pemegang polis menerima bantuan keuangan di depan batas kebijakan, kemudian menggunakan cakupan bencana jika pengeluaran melebihi jumlah yang dapat dikurangkan. Ini membatasi potensi kerugian finansial; misalnya: Rawat inap 6 hari, total tagihan adalah $ 200.000.

Paket manfaat terbatas membayar $ 10.000 di depan.

Kebijakan katastropik memiliki pengurang $ 25.000, mencakup 100% biaya, dan memiliki batas kebijakan sebesar $ 6 juta.

Total eksposur keuangan untuk pemegang polis adalah $ 15.000 ($ 25.000 dikurangi pembayaran tunjangan $ 10.000 kurang). Satu peringatan. Sebelum strategi ini diterapkan, pastikan bahwa kebijakan bencana tidak melarang penggunaan cakupan sekunder untuk membayar biaya yang dapat dikurangkan.

Ini adalah cara terbaik bagi pasangan yang sudah menikah atau domestik untuk menurunkan biaya asuransi kesehatan mereka. Satu mitra membeli paket keluarga manfaat terbatas yang ditawarkan oleh majikan paruh waktu mereka, mitra lain meningkatkan deductible pada rencana medis keluarga utama dalam paket manfaat yang digaji.

Rencana kesehatan manfaat terbatas bukan solusi sempurna, tetapi dapat memberikan dukungan keuangan penting saat diperlukan. Karyawan $ 12 / jam tidak dapat melewatkan satu hari kerja saat duduk di ruang tunggu perawatan mendesak, atau klinik medis daerah. Asuransi kesehatan dengan manfaat terbatas memberi para pekerja upah yang lebih rendah akses ke dokter swasta dan fasilitas pilihan mereka.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *